Se rumorea: los estadounidenses pueden obtener la aprobación de préstamos para pequeñas empresas independientemente del crédito

Comprender los costos de los préstamos para pequeñas empresas puede ayudarlo a elegir la mejor opción y ahorrar dinero como propietario de un negocio. Esto es lo que necesita saber sobre las tasas de interés y los cargos de los préstamos comerciales. ¡Sigue leyendo!

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Para empezar, ¿cuál es la tasa de interés de un préstamo comercial?

La tasa de interés de un préstamo comercial es esencialmente cuánto le cobra un prestamista por la financiación. Busque préstamos comerciales a bajo interés porque los siguientes factores pueden afectar las tasas que le ofrecen:

el financiero: Los préstamos bancarios para pequeñas empresas suelen tener las tasas de interés más bajas pero estrictos requisitos de calificación. Los prestamistas en línea tienen menos requisitos de elegibilidad pero cobran una tarifa más alta: las tasas de interés en algunos tipos de préstamos comerciales en línea pueden oscilar entre el 7 % y el 100 %.

Su situación financiera actual: El prestamista considerará los criterios de elegibilidad, como su puntaje de crédito, tiempo en el negocio e ingresos comerciales. Si usted parece ser un prestatario riesgoso, la tasa de interés que le ofrezcan será casi seguro que será más alta.

El tipo de préstamo: Los prestamistas ofrecen una variedad de préstamos para pequeñas empresas, con tasas de interés que varían según el producto. Los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de los EE. UU. suelen ser la mejor oferta. Las tasas de préstamo de la SBA varían del 5.50 por ciento al 8 por ciento.

Su garantía: Si asegura su préstamo con garantía comercial, como inventario o propiedad, los prestamistas pueden ofrecerle una tasa de interés más baja. Debido a que el prestamista puede embargar estos activos por falta de pago, se reduce el riesgo del prestamista.

Las condiciones del mercado, el monto total del préstamo y la duración del período de pago son factores que pueden influir en las tasas de interés de los préstamos comerciales.

¿La tasa de interés de un préstamo para pequeñas empresas es fija o variable?

La tasa de interés de un préstamo para pequeñas empresas puede ser fija o variable. La tasa de interés y el pago mensual de un préstamo de tasa fija no cambian durante la vida del préstamo, lo que facilita el presupuesto de pago.

Las tasas de interés fijas son comunes con los préstamos a plazo de suma global. Este préstamo es ideal para compras comerciales únicas, así como para necesidades financieras a largo plazo, como financiar una expansión comercial importante, comprar bienes raíces o refinanciar deudas.

Un préstamo de tasa variable puede tener una tasa inicial más baja que un préstamo de tasa fija, pero esa tasa está sujeta a cambios porque está vinculada a un índice subyacente que fluctúa con el mercado. Esto significa que sus pagos pueden variar, lo que dificulta la elaboración de presupuestos.

Una tasa de interés variable puede estar asociada con una línea de crédito comercial. Le permite pedir dinero prestado y devolverlo en cuotas, como una tarjeta de crédito. Este tipo de préstamo es ideal para dueños de negocios que no requieren una cantidad específica de dinero pero requieren acceso rápido a efectivo, ya sea para fondos de emergencia o capital de trabajo a corto plazo.

¿A cuánto ascienden las comisiones de los préstamos?

Las tarifas de los préstamos comerciales con frecuencia son inevitables y pueden aumentar el costo de los préstamos. Los prestamistas para pequeñas empresas cobran montos variables por tarifas iniciales según factores como el monto del préstamo, la duración del plazo de pago, la calificación crediticia y el tipo de préstamo comercial.

Cuando solicita un préstamo para una pequeña empresa, su prestamista debe ser claro acerca de lo que cubre cada tarifa y explicarle cualquier cosa que no entienda.

Estas son algunas de las tarifas más comunes que pueden estar asociadas con un préstamo para pequeñas empresas:

  • La tarifa de originación. Se cobra una tarifa única por el procesamiento de un nuevo préstamo.
  • Comisión de suscripción. Los suscriptores cobran tarifas para revisar y verificar los documentos que ha proporcionado, como estados financieros, extractos bancarios personales, informes de crédito y declaraciones de impuestos.
  • Gastos de cierre. Tarifas por el servicio de préstamos, como una tarifa de paquete de préstamo, tasación de bienes raíces comerciales o valoración comercial.

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Para nombrar algunos, ¿cuáles son los tipos de préstamos comerciales?

Préstamos a Plazo

Un préstamo a plazo es un tipo común de financiamiento comercial. Se le da una suma global de dinero por adelantado, que luego paga con intereses durante un período determinado. Los prestamistas en línea brindan préstamos a plazo de hasta $ 1 millón y pueden proporcionar financiamiento más rápido que los bancos que brindan préstamos para pequeñas empresas.

Préstamos de la SBA

Estos préstamos, que están disponibles a través de bancos y otros prestamistas, están garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas. La duración del período de pago de un préstamo de la SBA está determinada por cómo pretende utilizar los fondos. Van desde siete años para capital de trabajo hasta diez años para compras de equipos y veinticinco años para compras de bienes raíces.

Préstamos de equipo

Los préstamos para equipos lo ayudan a comprar equipos para su negocio y pueden incluir financiamiento para semirremolques. (Hay disponibles préstamos comerciales para automóviles, furgonetas y camiones ligeros). El plazo de un préstamo para equipo generalmente se alinea con la vida útil esperada del equipo, y el equipo sirve como garantía para el préstamo. Las tarifas estarán determinadas por el valor del equipo y la solidez de su empresa.

Tarjetas de credito

Las tarjetas de crédito para empresas son líneas de crédito renovables. Puede usar y pagar la tarjeta según sea necesario, siempre que realice pagos mensuales mínimos y no supere su límite de crédito. Por lo general, se utilizan mejor para financiar gastos continuos como viajes, suministros de oficina y servicios públicos.

Adelantos en efectivo para comerciantes

Se le da una suma global de dinero por adelantado que puede utilizar para financiar su negocio. En lugar de hacer un solo pago fijo mensual desde una cuenta bancaria, como con un préstamo a plazo, usted realiza pagos en un anticipo de efectivo para comerciantes reteniendo un porcentaje de sus ventas con tarjeta de crédito y débito diariamente, o haciendo retiros fijos diarios o semanales de una cuenta bancaria.

Micropréstamo

Los micropréstamos son pequeños préstamos de $50,000 o menos que ofrecen organizaciones sin fines de lucro y prestamistas impulsados ​​por una misión. Estos préstamos generalmente están disponibles para empresas nuevas, empresas más nuevas y empresas en áreas desatendidas.

¿Para concluir?

Existen numerosos tipos de préstamos para pequeñas empresas, que van desde una línea de crédito comercial hasta la factorización de facturas y adelantos en efectivo para comerciantes, cada uno con su propio conjunto de ventajas y desventajas. ¡El mejor para su empresa estará determinado por cuándo necesita el dinero y para qué lo necesita!

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