¿Cómo funciona un préstamo de consolidación de deuda?
Debido a que un préstamo de consolidación de deuda tiene una mejor tasa de interés que la deuda de crédito, a menudo entre un 10% y un 12% más baja, la cantidad que paga en intereses cada mes debería disminuir.
Por otro lado, los préstamos personales tienen calendarios de pago establecidos que distribuyen su deuda a lo largo de muchos años. Como resultado, el costo del pago mensual de su préstamo simplemente podría aumentar.
Esto puede ser beneficioso si puede permitirse un pago mayor. En lugar de diferir su deuda, pagarla en cuotas la eliminará. Sin embargo, puede ser difícil hacer un seguimiento de varios pagos a múltiples acreedores.
Los préstamos de consolidación simplifican el proceso al combinar varios gastos en un solo pago mensual.
¿Cuándo debo considerar un préstamo de consolidación de deuda?
Consolidar deudas solo vale la pena si:
- Los cargos no anulan ningún ahorro.
- Tienes los medios financieros para continuar haciendo pagos hasta que la deuda sea saldada.
- Aprovechas la situación para reducir tus gastos y retomar el rumbo.
- Usted termina pagando menos intereses que antes y su deuda total se reduce (puede ser más si paga durante un período más largo).
Cuando elija un préstamo de consolidación de deuda, considere lo que podría suceder en el futuro que podría impedirle realizar sus pagos. ¿Qué pasa si las tasas de interés suben, te enfermas o pierdes tu trabajo, por ejemplo?
Si utiliza el crédito para pagar los costos esenciales de la casa con regularidad, es una señal de que tiene problemas financieros. Es posible que un préstamo de consolidación no resuelva sus dificultades. Antes de optar por un préstamo de consolidación de deuda, es fundamental obtener asesoramiento gratuito sobre deudas.
¿Cuáles son los pros y los contras de la consolidación de deuda?
Para las personas que pueden hacer los pagos mensuales, los préstamos de consolidación de deuda pueden ser un salvavidas. Incluso si termina gastando una mayor parte de sus ingresos en deudas después de la consolidación, un préstamo bien estructurado que se adapte a su presupuesto podría ayudarlo a salir de la deuda. Al igual que con otras cosas, hay ventajas y desventajas en obtener un préstamo de consolidación para sustituir pagos múltiples con tarjeta de crédito.
Ventajas
Una sola deuda: Un préstamo de consolidación combina muchas facturas de tarjetas de crédito en una sola deuda amortizada durante un período de tiempo determinado a una tasa de interés establecida.
Las finanzas son más sencillas.: Tendrá un solo pago mensual de la deuda en lugar de muchos pagos con tarjeta de crédito si se enfoca en pagar el préstamo de consolidación.
Además, las tarjetas de crédito de tasa variable indican que el emisor de la tarjeta puede aumentar su tasa de interés y el pago mínimo mensual en cualquier momento.
Potencial de ahorro: Puede ahorrar dinero en intereses mediante la consolidación de deudas de tarjetas de crédito de alto interés en un préstamo de consolidación de tasa más baja. Los términos del préstamo deben ser entendidos. Pagará menos cada mes si la tasa de interés es más baja y el período de pago es más largo.
Desventajas
Pagos más altos: Los pagos mensuales serán más altos porque se trata de un préstamo nuevo con nuevos términos. Pagarás tus tarjetas de crédito con las ganancias del préstamo, pero los préstamos tienen condiciones diferentes a las de las tarjetas de crédito.
Por ejemplo, distribuirá el costo de su deuda durante un período de tiempo determinado, como de tres a cinco años, y cada pago puede ser mayor que el monto total que debe enviar para cubrir las cuotas mensuales mínimas de sus tarjetas.
Riesgo de acumulación de deuda: Si tiene problemas para administrar su crédito y continúa usando tarjetas de crédito, es posible que termine con muchas más deudas de las que tenía al principio. El plan ideal es pagar la deuda de la tarjeta de crédito cada mes mientras se concentra en el pago de su préstamo de consolidación.
Mal crédito: Si su puntaje de crédito es inferior a 620, es posible que le resulte difícil recibir un préstamo de consolidación de deuda. Incluso si puede encontrar un prestamista, la tasa de interés puede ser más de lo que ya paga en sus tarjetas de crédito. Realice todos los pagos de la tarjeta de crédito a tiempo antes de solicitar un préstamo para mejorar su puntaje crediticio.
¿Para concluir?
Verifique su puntaje de crédito e informes antes de solicitar un préstamo de consolidación. Estas son herramientas cruciales que los prestamistas utilizan para determinar si le otorgan un préstamo o no y a qué tasa de interés. Además, tenga en cuenta que los préstamos de consolidación de deuda pueden ayudar con un síntoma de problemas de administración del dinero a largo plazo.
Cuando esa torre de billetes se desvanece, puede darte una falsa sensación de seguridad. El problema real es resolver los hábitos de gasto que lo metieron en este lío en primer lugar. Los préstamos de consolidación pueden ser beneficiosos, pero no son la solución integral.
