En 2023: todos pueden obtener un préstamo personal increíble, independientemente de su puntaje crediticio (ver adentro)

En 2023, el mal crédito no es tan limitante para las personas como solía ser. Puede que se sorprenda, pero puede encontrar un préstamo personal muy bueno independientemente de su puntaje de crédito. Antes de salir corriendo a buscar el mejor préstamo personal para usted, es posible que desee aprender un poco sobre los préstamos en general. ¡Tienen en él!

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Un préstamo personal es un dinero prestado por varias razones, como la consolidación de deudas, un gasto médico imprevisto, un electrodoméstico nuevo, un viaje o incluso un préstamo estudiantil. Durante dos a cinco años, paga el dinero en cuotas mensuales, incluidos los intereses. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no están garantizados por nada.

Un préstamo con mal crédito se considera una solución financiera para las personas que necesitan dinero pero no tienen un buen crédito o tienen un historial de crédito terrible. Un préstamo con mal crédito, cuando se usa apropiadamente, puede ser el comienzo de la recuperación financiera. Además, debería aumentar su puntaje crediticio y convertirlo en un prestatario más atractivo a largo plazo.

Este blog analizará lo que necesita saber al tomar un préstamo, especialmente si tiene mal crédito. ¡Sigue leyendo para saber más!

¿Qué información debo tener antes de solicitar un préstamo?

Reúna toda la documentación y la información que necesitará en el camino antes de iniciar el trabajo de calificar para un préstamo personal. Como resultado, podrá avanzar rápidamente en cada paso del procedimiento y recibir sus fondos.

Las siguientes son algunas de las cosas que podría necesitar:

Una licencia de conducir, los datos de la Seguridad Social o el pasaporte son ejemplos de identidad personal.
Los formularios W-2, talones de pago y declaraciones de impuestos son ejemplos de prueba de ingresos.
Información sobre su empleador, como el nombre de la empresa, el nombre de su gerente y su número de teléfono.
Una declaración de servicios públicos con su dirección y número de teléfono o un contrato de alquiler podría probar la residencia.

¿Qué pasos debo seguir al solicitar un préstamo?

1-Calcular los números.

Comience por calcular la cantidad de dinero que necesitará, teniendo en cuenta que algunos prestamistas imponen una tarifa de originación, que se deduce de los fondos de su préstamo. Asegúrese de adquirir lo suficiente para cubrir sus necesidades después de que se haya pagado el costo. Luego, puede jugar con los números para comprender cuánto costará el préstamo y si su presupuesto puede aceptarlo.

2-Examine su informe de crédito.

Los mejores préstamos personales normalmente necesitan que tenga al menos un crédito justo, definido como un puntaje de 580 a 669. Sin embargo, si su puntaje de crédito es superior a 670, tendrá la mayor probabilidad de ser aprobado para un préstamo de bajo interés. Es posible que aún pueda obtener un préstamo si sus números de crédito son bajos por otras razones. El problema aquí es que tendrás que trabajar un poco más para asegurar un préstamo en este caso.

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3-Piensa en tus posibilidades.

Necesita un codeudor para ser aceptado para un préstamo personal con una tasa de interés razonable, según su solvencia. A cambio de mejores condiciones, los préstamos garantizados necesitan garantías, como un automóvil, una casa o efectivo en una cuenta de ahorros o documentación de depósito. También tendrá que considerar dónde puede recibir un préstamo personal. Si tiene mal crédito, los bancos tradicionales, por ejemplo, pueden tener dificultades para aprobarlo.

4-Seleccione un tipo de préstamo y compare las tasas de préstamo.

Determine qué forma de préstamo es ideal para su caso cuando comprenda dónde se encuentra su crédito y haya explorado sus posibilidades. Si bien algunos prestamistas son flexibles con respecto a cómo gasta el dinero, otros solo pueden permitir solicitudes de préstamo si los fondos se utilizarán para ciertos fines. En lugar de aceptar la primera oferta que reciba, busque la mejor tasa de interés posible. Luego, para tener una idea de para qué califica, compare diferentes prestamistas y tipos de préstamos.

5-Elija un prestamista y solicite.

Después de hacer su tarea, elija el prestamista que tenga la mejor oferta para usted y comience el proceso de solicitud. Es posible que pueda completar todo el procedimiento de solicitud en línea, según el tipo de prestamista. Por otro lado, algunos prestamistas pueden exigirle que presente la solicitud en persona en una sucursal bancaria y cooperativa de crédito cercana a usted.

6-Asegure el préstamo y comience a hacer los pagos después de enviar todos los documentos requeridos.

Cada prestamista es diferente cuando se trata de lo que necesitará para solicitar. Después de la presentación de su solicitud, lo más probable es que su prestamista solicite más documentación. Finalmente, deberá finalizar la documentación del préstamo y aceptar los términos después de que el prestamista confirme que ha sido aceptado. Una vez que haya completado esto, normalmente recibirá su préstamo bancario dentro de una semana, aunque algunos prestamistas en línea pueden enviárselo en tan solo uno o dos días hábiles.

¿Cómo puedo obtener un préstamo con mal crédito?

Un puntaje de crédito bajo le indica a un prestamista que es posible que haya tenido problemas para hacer pagos de tarjetas de crédito y débito u otras deudas en el pasado y que prestarle dinero puede ser más riesgoso. Esto podría resultar en que su solicitud sea denegada o que se apruebe un pequeño préstamo a una tasa anual considerable. Tómese su tiempo para desarrollar su crédito si no necesita el dinero de inmediato.

Puede obtener un préstamo de las siguientes fuentes incluso si tiene mal crédito:

Las cooperativas de crédito: Considerado bastante cooperativo desde el punto de vista financiero. Para pedir prestado de una cooperativa de crédito, debe ser miembro, pero son uno de los mejores lugares para ir si tiene poco crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito analizan el historial de un solicitante de préstamo como miembro cuando se trata de la aprobación del préstamo, por lo que tener una relación sólida con la cooperativa de ahorro y crédito puede ayudar.
prestamistas en internet: Algunos prestamistas en línea prestarán a las personas con mal crédito. Las características amigables para el consumidor, como la financiación rápida y la orientación para la creación de crédito, son comunes entre los prestamistas en línea. Para obtener la tasa más baja, evalúe los préstamos en línea entre sí y con otras ofertas.

¿Para concluir?

Si tiene mal crédito, solo tiene algunas posibilidades de préstamo. Eso no significa que tenga que ir con un prestamista costoso o poco confiable. Algunos prestamistas le permitirán solicitar un préstamo personal con un codeudor o cosolicitante si no califica por su cuenta. Esto es ventajoso porque podrá utilizar su excelente crédito para calificar. ¡Hacer una investigación exhaustiva antes de solicitar un préstamo personal es el mejor curso!