El hecho es que está pagando demasiado por el seguro del automóvil: lo que nadie le dijo (y puede ahorrarle una tonelada)

El sector de seguros de automóviles ha experimentado cambios muy drásticos desde 2020. No mucha gente sabe que actualmente pagan mucho más de lo que necesitan para asegurar su vehículo y que ya no tienen que hacerlo. Antes de que se apresure a ponerse en contacto con la compañía de seguros de automóviles que reducirá significativamente su tarifa, deténgase aquí para aprender todo lo que necesita saber sobre los seguros de automóviles.

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El seguro de automóvil es imprescindible si va a conducir, pero hay muchos factores diferentes involucrados que pueden aumentar el costo del seguro de automóvil. Su compañía de seguros de automóviles, el comportamiento de conducción anterior, la edad y la experiencia pueden afectar el costo.

Los buenos conductores y las compañías de seguros de automóviles nuevos generalmente ofrecen mejores tarifas en comparación con las premium, pero la cobertura que ofrecen también puede variar enormemente.

Hemos analizado las mejores compañías de seguros de coche en 2022 y hemos seleccionado cada nicho que ofrece la mejor experiencia a los mejores precios. Sugerimos ponerse en contacto con una lista de los mejores y comparar las tarifas que ofrecen.

Los costos ocultos asociados con el seguro de automóvil

Al considerar las mejores compañías de seguros de automóviles, descubrimos que Geico se destaca más, ya que ofrece las mejores tarifas para diferentes conductores y no tiene cargos ocultos ni tarifas asociadas con sus planes.

Otras opciones populares incluyeron USAA, State Farm, American Family, Farmers y Progressive. Como todas las compañías de seguros ofrecen planes similares, hemos seleccionado los mejores según el segmento de conductores al que mejor atienden.

Antes de discutir los segmentos individuales, analicemos los costos ocultos que pueden estar asociados con la obtención de un seguro de automóvil. Algunas compañías automotrices instalan una cláusula en el contrato que eleva el costo si estás bajo los efectos del alcohol.

Otros costos ocultos incluyen el precio de la prima si se prueba la negligencia o cobrar una tarifa más alta si conduce en la ciudad (por eso encontrará la mayoría de las oficinas de las compañías de seguros en la ciudad).

Además, si conduce un automóvil autónomo que tiene características de seguridad que pueden evitar accidentes, como un Tesla, el costo total del seguro se reduce, pero debido al alto costo de compra asociado con el vehículo, es posible que no sienta la diferencia.

Como la posibilidad de sufrir un accidente aparentemente disminuye si conduce por el campo, las tasas asociadas con dicha conducción también son más bajas. Otros factores que pueden afectar los precios y las tarifas incluyen el tipo de automóvil que está conduciendo (los clásicos exóticos generalmente atraen una tasa de seguro más alta en comparación con los sedanes comunes), la transmisión eléctrica e incluso la clasificación de torque del automóvil.

Un automóvil con una clasificación de caballos de fuerza y ​​un torque más altos generalmente se traduce en una conducción imprudente en los libros de las compañías de seguros de automóviles, mientras que los aburridos sedán y las camionetas son las opciones más económicas, ya que se consideran "más seguros".

Tenga en cuenta que las diferentes compañías ofrecen diferentes tarifas según los diversos factores involucrados y se omitieron los resultados extremos para garantizar que los resultados sean lo más cercanos posible al ciudadano común de los EE. UU.

Tipos de tarifas

Además de conocer las tarifas ocultas relacionadas con el seguro del automóvil, también debe conocer los diferentes tipos de tarifas que puede encontrar en este viaje.

Cargos por renovacion

Aunque no todos los proveedores cobran las tarifas de renovación, algunos, incluidos los distribuidores en línea, requieren una pequeña cantidad para renovar su póliza de seguro.

Gastos de cancelación

Es la tarifa que paga cuando se inscribe en una póliza y luego decide darse de baja. Algunos proveedores otorgan un período de relajación y permiten que los clientes lo cancelen dentro de un período de tiempo específico. Tenga en cuenta que aún debe pagar una pequeña tarifa de cancelación.

Tarifas de ajuste

Esto aplica cuando desea realizar modificaciones en su póliza, por ejemplo, el cambio de nombre o incluir el nombre de un segundo conductor en la póliza.

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Las mejores compañías de seguros de automóviles

Las tarifas de seguro de automóvil varían mucho y están muy individualizadas, por lo que es posible que a dos conductores similares no se les ofrezca la misma tarifa de seguro según el comportamiento de conducción anterior, el historial de DUI o la frecuencia de accidentes.

Entonces, sin más preámbulos, echemos un vistazo a las mejores compañías de seguros de automóviles para cada segmento.

USAA - Registro limpio de veteranos

Para todos los automovilistas de la comunidad militar que cuentan con un historial de manejo limpio, USAA ofrece las mejores tarifas, tiene las mejores calificaciones para las personas que buscan una cobertura mínima. Las personas de la comunidad militar que tienen una multa por exceso de velocidad también encontrarán que es la más barata.

¿La baja? USAA se limita a personas asociadas con el servicio militar únicamente. Por lo tanto, si está vinculado al rol militar, debe intentar obtener una cotización de USAA.

Geico – Segmentos Múltiples

Verá muchas menciones de Geico en esta lista gracias a las excelentes tarifas que ofrece la compañía de seguros de automóviles que solo fue superada por USAA. Descubrimos que Geico es el mejor para las personas con una calificación crediticia baja, los conductores nuevos y aquellos con un historial limpio.

La amplia base de usuarios de Geico también es posible porque ofrecen las mejores tarifas para adolescentes. A medida que los adolescentes compran la póliza, no optan por otras compañías gracias al excelente servicio que ofrece Geico.

Geico no se limita a ofrecer las mejores tarifas para adolescentes, en nuestra encuesta, encontramos que Geico es la opción más asequible para mujeres (la siguiente opción era al menos $400 más cara) e incluso para personas mayores.

A los conductores mayores no se les ofrecen muy buenas tarifas debido a una serie de factores, pero nuestra encuesta encontró que las tarifas de Geico son hasta un 18% más bajas. Las tarifas eran más bajas que el promedio nacional para los conductores mayores, pero no se acercaban a las tarifas económicas que ofrece USAA.

State Farm: conductores con malos antecedentes

En nuestra encuesta, encontramos que State Farm ofrece las mejores tarifas cuando se trata de personas que no tienen un historial de manejo estelar. Además, si tiene una multa por exceso de velocidad o estuvo involucrado en un accidente anterior, State Farm puede resultar ser la opción más económica.

nuestra toma

Así que ahora conoces las mejores compañías de seguros de autos que atienden las necesidades de los diferentes segmentos.

Vale la pena mencionar que USAA es, con mucho, la opción más asequible y conveniente que existe, pero la base de usuarios limitada y la negativa a satisfacer las necesidades de cualquier otro consumidor lo han retrasado un poco.

Para el conductor habitual con un historial limpio y estelar, Geico es el mejor. Además, para las personas que tienen un puntaje de crédito malo, Geico se destaca más con hasta $ 1000 de ahorro.

Las personas que han sido declaradas culpables de conducir bajo los efectos del alcohol o que lamentablemente estuvieron involucradas en algún accidente, State Farm puede ser una excelente opción.

Para concluir, todavía sugerimos acercarse a las compañías de seguros de automóviles y pedirles una cotización individual. Esto se debe a que las cotizaciones de seguros de automóviles son altamente individualizadas e incluso el suburbio en el que generalmente conduce puede afectar la prima que se le cobrará.

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